【2019年版】お金管理レベルを上級、中級、初級に分けてみた

(マジギレしないでね、ネタ集だから…)

早期リタイア時期が決まり、貯金生活5年間の総括をはじめました。年内に出来るだけの記事を仕立て直すモチベーションを保つため「家計管理」と「節約・節約術」カテにお邪魔することにいたしました。

まず手始めに、2017年に作ったこの総括リストを【2019年版】に更新。

初級は「過去の自分」。中級は「現在目指しているレベル」、上級は「周りの貯金上手、尊敬しているブロガーさんなど」の考え方です。

お金に対する考え方

健康管理に気を遣っていますか?

上級
もちろんです。健康が全てです。
中級
はい。フィットネスやメンタルヘルスに気を遣っています。
初級
自分の疲れの兆候ぐらいは、把握しています。

上級者は「お金よりも大事なモノがはっきりしている」って感じ。ボロボロで、自らの限界点だけ把握しているのが初級者。そう。私の事です。

お金に色がついていますか?

上級
お金に色ってどういう意味で?
中級
お金に色などついていない!
初級
「赤字」とか「黒字」とか、ついています。

収入経路?、支出経路?、運用の話?、「投資、消費、浪費」のこと?、などと、ピンとくる何かが沢山あるのが上級者ってイメージ。ワタクシは「お金の色」と初めて聞いた時、伝統的に「赤と黒」で色分けされてるじゃん?っと思いました←

お金の話は好きですか?

上級
聞かれれば答えます。
中級
はい！他の人に話せるレベルまで習得することは大事です！
初級
お金の話は苦手です。考えれば、考えるほど、イヤになります。

ワタクシ、これは、永遠の初級者ですな。

生活防衛資金はありますか?

上級
取り立てて準備していないけれど、何とかなると思う。
中級
はい。〇年分の生計費です。
初級
い、今、お葬式代を貯めてるところです。

余裕がある人は、答え方も品が良いよね。っと思ったことがあります。でも、きっちり答えられるのもかっこいい。

借金はありますか?

上級
い～っぱいあるよ。笑。
中級
ありません。(きっぱり)
初級
奨学金とか、家のローンとか、ありますね。

この上級者は、「貯金上手」というよりは、「お金持ち」って感じカモ。資産形成する時に借金を有効利用するのって上級者だからこそなせる技ってイメージです。

交際費をもったいないと思いますか?

上級
交友関係は大事です。
中級
まぁ。それは。
初級
生活がひっ迫して、困ります。

「余裕がある人」というか「しっかりもの」が健康と共に大事にしているのが「人とのつながり」っていうイメージ。そういえば友人の結婚式で生活が苦しくなり両親にお金を借りたことがあったっけ…

大事な「モノ」をもっていますか?

上級
人も物も大切にするに越したことはないんじゃない?
中級
モノには、拘りません。コスパ重視。
初級
思い出の品とか?

かっこいい事を言う人が上級者に見えるだけかもしれませぬ。

持ち家ですか?

上級
はい。
中級
「賃貸」派と「持ち家」派に分かれる。
初級
夢です。

不動産を資産としてみているかどうかは別として、身の周りのお金持ち、家計管理上手さん達って、持ち家っていうイメージです。でも、これ、年齢層が関係しているカモ?

各世代で家に対する価値観が結構違いますからね…

収入について

収入源が3つ以上ありますか?

上級
そうね、3つぐらいはあるね。
中級
現在、育てています。
初級
会社の仕事だけで、手一杯です。

ワタクシは本業一本で早期リタイア資金を貯めたので、The・初心者って感じです。収入チャネル3つってハードル高そうに見えるけど、「本業、投資、家賃収入」とか、「年金、投資、踊りを教えています」とか、周りの実例を見ると「投資」を収入に組み込めると2つ目がクリアできるイメージ。

投資をしていますか?

上級
はい。資産分散目的で。
中級
はい。お金に働いてもらっています。
初級
き、興味はあります。

不労所得って素敵な響き。しかし、熟練度と意欲が反比例しているように感じるのは気のせいかな?

何かしら積み立てていますか?

上級
今は、ないですね。
中級
はい。ドルコスト平均法です。
初級
き、興味はあります。

「積み立て」が流行っているというイメージなんですが、手を出したことないんですよね…。上級者っぽい人に聞いてみたら、「そこに拘る必要はないんじゃないの?」っと肩透かしの反応が返ってきました。うーむ。

インフレリスクは気になりますか?

上級
ん～。インフレより為替変動の方が気になるかな～。
中級
インフレリスクに備えて、分散投資を！
初級
あれ?、日本ってデフレ体質じゃなかったっけ?

上級者っぽい人の斜め上を行く反応に驚きました。(遠い目)

給与明細、各種税金、年金定期便などはつぶさにチェックしていますか?

上級
目は通しています。
中級
全て把握しています。
初級
えー。どこ行ったかな…

金融リテラシーなどという言葉が台頭してしばらく経ちますが、上級者にはパーソナルファイナンスの「知識」が備わっていますね。そして給与明細や各種税金についても自分にあった最適解を知っているイメージ。いつ差がついたんだろうな…

支出について

家計簿はつけていますか?

上級
家計簿なんてつけなくても、貯まりますよ。
中級
家計簿は貯金の礎です。
初級
頑張りましたが、断念しました。

「家計簿なんてつけなくても勝手に貯まっていく」とか、いってみたーい。

家計予算は立てていますか?

上級
大きな買い物がある年はね。
中級
はい。結果も、毎月、きっちり予算内です。
初級
支出の数字を追うので精一杯かな…

お金の流れをコントロールする大事な技術だとは分かっているのですが、最初は予算内に収まらないことが多かったです。

貯金は「先取り」ですか?

上級
勝手に貯まっていくので「後取り貯金」です。
中級
はい。計画的に「先取り貯金」やってます。
初級
ま、まずは、収支の把握から…

「いくら先取りしたらいいか」がわからなかった初級者です。

固定費は支出の50％を越えていませんよね?

上級
はい。(そんなに使えないよ…)
中級
はい。(ここ大事ですから！)
初級
いいえ… (どうやって50%以下にするんだろう?)

収入が多いのか、節約が上手いのか、とにかく健全なバランスを自然に保っている上級者ってかっこいいです。

保険は最低限ですか?

上級
はい。そこそこ、いくつか。
中級
はい。最低限です！
初級
火災保険とかじゃなくて、学資保険とか生命保険の話ですか?

資産形成に貢献する保険商品を探すのって、ワタクシには難易度が高すぎました。

現金を下ろす頻度は1か月に1回以上ですか?

上級
いや、それより少ないと思う。
中級
はい。毎月〇日に下ろしています。
初級
はい。回数は数えていなけど、2-3回ぐらい?

「お財布の中がさみしくなったら都度引き出しに行く」初級者気質から抜け出せていません。

貯金術

貯金の「目的」が決まっていますか?

上級
とくに貯金はしていません。※再度、勝手に貯まっていく
中級
早期リタイア、自動車などのライフスタイルに沿った目的です。
初級
目的ないと貯める気になれないっス

貯金の「目的」を持つようになったら、グッと貯まりやすくなりましたから、おススメ。

自分に合った貯金法がありますか?

上級
日頃からムダ遣いしないように心がけています。
中級
「○○貯金」がおススメです。
初級
貯金術って種類がいろいろあるんですか?

貯金を始めた頃、「○○貯金」と名付けられた貯金術が沢山あって、びっくりしたな~。

袋分け貯金を試した事がありますか?

上級
え?、本当に袋に入れて持ち歩くの?
中級
日々の支出記録が不要になって、ラクチンだよね。
初級
袋の中にいくら入れるか、どうやって決めるんですか?

ある程度、費目ごとの支出を把握できていないと使えない、中級技術ですな。

差額貯金を試したことがありますか?

上級
買う時に価格比較はするけど、いくら得したとかは、考えないカモ。
中級
いくら得したかの「差額」を知ることはモチベーションに繋がります。
初級
高いものは買えないから、わざわざ調べません。

「いいものをお得に買う」にしても、「安い代替品を掘り当てる」にしても、楽しさは分かる気がします。

つもり貯金を試したことがありますか?

上級
欲しいものは買っています。
中級
買わなくても満足できるスキルはあった方が強いでしょう。
初級
物欲、紛らわせるかな…

ワタクシ、これ、苦手。

罰金貯金を試したことがありますか?

上級
ないね。
中級
お金を貯めるだけでなく、悪い癖も直って、一石二鳥です。
初級
罰金でお小遣いを使い果たすから無理。

別名、リア充爆発貯金法。ワタクシには関係ないですね。

スライド貯金を試したことはありますか?

上級
面白いコンセプトだけど、コツが要りそう。
中級
毎月、数日我慢するだけで、大きなお金が貯まる優れた貯金法です。
初級
いや、まずは、スタンダードな家計簿のつけ方から学んでいます。

目からウロコの貯金法でしたが、クレジットカードとか、各種固定費の引き落とし日などとの調整ができる、中級者以上じゃないと扱えない方法かも。

節約術

欲しいものはどうやって我慢しますか?

上級
いや、だから、欲しいものは買ってます。
中級
最近、物欲は湧かないですね。
初級
えっと、目に触れないようにするとか?

ちょいちょい見かける「物欲が湧かない」人種。羨ましすぎる。

お金のかからない遊びを知っていますか?

上級
お金を稼げるヒマつぶしを知っています。
中級
お金をかけないで遊ぶための工夫とか、楽しいですよ。
初級
え?、「遊び」にまでメスを入れるの?

上級者の圧倒的貯金力を感じるエピソード、紹介したい。

コスパは気になりますか?

上級
選ぶ時に吟味はするけど、結局は気に入ったものを買っています。
中級
コスパ命！
初級
コスパって、結局は、自己満足なんじゃないの?

コスパは自己満足じゃなかった。大事でした。

スーパーでは、カゴを使ってますか?

上級
それ、貯金効率と関係ないよ。
中級
カゴです！
初級
カートが多いかも…

カートを使うと要らないモノを買いがちな癖がなおらない、万年初心者です。

消耗品・日用品を意図的に補充しないことがありますか?

上級
買わないで自作してみたりはするかな。
中級
必要なモノに絞って、計画的に補充してます。
初級
買い忘れることはあります。

特にブロガーさんには「自作」派の上級者がゴロゴロいらして、敬服します。消耗品や日用品を敢えて補充しないでみたら、家計が結構スリムになったので、おススメ。だけど中級者以上は既にスリムだというイメージです。

生活を切り詰めていますか?

上級
若い頃は多少。
中級
ムダは徹底的に排除していますが、切り詰めてはいません。
初級
何をやっても、切り詰めているように感じます。

家計をスリムにする過程で、息がつまるように感じる時期がありましたし、今でもそう感じる時があります。

見栄を張っていませんか?

上級
「見栄」は張らないけど、「みばえ」は大事じゃない?
中級
「見栄」を敵視。
初級
見栄を張っているつもりはないんだけど…

いろんな意味で「敵視」されている「見栄っ張り」ですが、意識的に見栄を張っている人ってどの位いるんだろう。嬉しさの共有と自慢と見栄の境界が難しいです。

衝動買いをしていませんか?

上級
たまにあるね。
中級
自制心があれば、衝動買いなどにはなりません。
初級
え?、みんなすべてのモノを計画的に買ってるの?

何年も欲しいのに買っていなかった趣味の道具をポッと買っただけで「衝動買いしちゃった♪」と、喜んでいる上級者を見て、これぞ！っと思ったことがあります。

「自分へのご褒美」を買っていますか?

上級
不必要な買い物は全部「自分へのご褒美」なんじゃないの?
中級
お金が貯まることが「自分へのご褒美」です。
初級
なるほど。欲しいものは一旦我慢して「ご褒美」にするのね。

「自分へのご褒美」って、達成感があっていいですよね。貯金を始めたことで、このコンセプトを知れて良かったなって思います。

セール買いをしていませんか?

上級
セールまで待てるなら、セールで買うでしょ?
中級
安く買う事よりも、必要なものに絞って買う方が大事。
初級
安いとつい要らないものまで買っちゃうよね。

貯金好きの友人が「セールって年に何回もあるから、待てるなら待った方がいいけど、安いからという理由で買うものは大抵ムダ遣いだよね。」っと教えてくれて、セールには近づかないようにしましたw

お得に敏感な方ですか?

上級
買うと決めたものに関しては、詳細にリサーチ。時に長期戦も。
中級
店舗orネット、ブランド、クーポン、ディスカウント、送料、キャンペーンなど、「お得」に対する体幹・基礎体力が鍛えられている。
初級
調べようとして、寝落ち。

お得に買おうとすると調べるのが重労働だと感じるのですが、「慣れ」の問題で、出来る人にはサクッとできる模様。

調べるのに時間がかかってツライと感じる時は、「買わない」と腹をくくりましたが、本当はもっとスムーズに調べられるようになりたいです。

家がキレイ・片付いていますか?

上級
まぁまぁ。
中級
ムダなモノがない家は、片付いているもんです。キリッ。
初級
え?、それ、お金と関係あるの?

これも貯金を始めて「目からウロコ」でした。確かにお掃除の時に邪魔になる要らないモノを排除して行ったらスッキリした家になりました。

自炊していますか?

上級
自炊の方がおいしいなら、そっちで。
中級
自炊は支出減の基本スキルです。
初級
自炊して、もっとお金がかかって、ひどい目にあった。

節約上級者の主婦の方から「自炊が節約になるかどうかは食事する人の数に大きく影響されるので、必ずしも「自炊」が節約における正解ではない」と励まされたことがあります。嬉しかったな~。しみじみ。

ゴミを減らそうとしてことがありますか?

上級
たい肥にしたり、中古で売って換金することができますよ
中級
ゴミはムダの鏡
初級
大量のごみを捨て、断捨離だと喜ぶ

「ゴミを減らそうとした事ってある?」っという謎の質問に対し、「最近、捨てる前に売ることを試みるようになったから、間接的に「ゴミだとみなされるもの」は減ったかも」っと、回答をくれたこと自体とぶっとんだ回答の両方に、しびれた。

この人は、上級者に違いないと思いましたw

コンビニには行きますか?

上級
行くよ。郵便、ATM、料金の支払い、最近では荷物の受取とか便利だよ。
中級
行かない。
初級
コーヒーとかは、コンビニの方が安い。あと、朝ごはんとか。

水筒にしなさい。って感じ?

ラテマネーを意識したことがありますか?

上級
友人とお茶を飲みに行くのはラテマネーかと聞き返される。
中級
水筒などを持参する。
初級
ラテマネーという言葉を覚える。

これもブログを通して知った言葉です。勉強になります。

流行は取り入れていますか?

上級
毎年少しずつ取り入れている。
中級
何故か「スティーブ・ジョブス」の話になる。
初級
どれが流行りかよくわかっていないけど持っていたりする。

流行に流されるというよりは、沢山買い物をするとどうしても流行が食い込んでくるという感触に近いのですが、取捨選択できるようになると一段レベルが上がるイメージです。

小銭を大事にしていますか?

上級
「小銭を粗末にする意義を見出せない」という突き抜けっぷり。
中級
小銭が大金に変わると信じている。
初級
大事にっていうか、意識したことない。

お金の話の時に、「小銭を大事にする」うんぬんかんぬんが出てくると、眠くなる初級者です。

「まとまったお金」の単位っていくらですか?

上級
「結婚資金」、「住宅ローンの手付金」など目的別にまとめる。すっとぼけ?
中級
100万円、1,000万円などさまざま。
初級
お財布に入らないお金は全部まとまったお金。

これは、未だに自分の答えが決まりません。

ポイントを貯める＆使っていますか?

上級
あらゆるものがちょっとした家計の助けになっている。
中級
見極め、こだわり、取捨選択に燃えている。
初級
沢山持ちすぎて、管理できていない。

難しいよね、ポイント系の断捨離。

その他

お金に対して感情的になっていませんか?

上級
「お金が好きな人」に「お金が寄ってくる」などと言い出す神領域に達する。
中級
論理性を重視して、感情的にならないようにしている。
初級
一喜一憂している。

「一喜一憂はダメ」→「冷静かつ論理的に」からの「お金が好きな人にお金が寄ってくる」は、コペルニクス的転回すぎて、ついて行けておりませぬ。

金持ち喧嘩せず

上級
短気は損気。争いごとは損だから。
中級
意見を持ち、議論を戦わせることも時には大事。
初級
性格とお金、関係なくない?

性格とお金は関係なくても、喧嘩とお金は関係あることが、なんとなく分かってきた気がするレベルにおります。

お財布は電子化されましたか?

上級
はい。一部ですが。
中級
お財布は電子化した方がベターです。
初級
お財布の電子化ってどういう意味?

かつて「お金持ちのお財布はスッキリしている」などという都市伝説がありましたが、究極のスッキリは、電子化なんでしょうね…

最後に

お金に対する考え方って、結構変わりますよね。

勉強して変えようとしているんだから当然ではありますが…

前回の「お金の勉強強化月間」は、「がむしゃらに貯金中」の最もツライ時期でしたが、今回は「細々と切り崩し生活」に入るための心の準備として書いていきます。

リライト記事がどのように変貌するのか、楽しみなような、怖いような。

というわけで、1か月間、お金の復習、頑張ります。

最後までお読みいただきましてありがとうございました。